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房貸與租房押金新動態出爐銀行禁搭售房貸壽險
目前市場已賣出10萬多件房貸壽險，總保額破千億元。金管會銀行局近期公告銀行銷售房貸壽險，公布5項嚴管原則。為確保消費者權益並減少爭議，由於爭議不少，金管會決定祭出5項最新管理原則。銀行局表示，未來銀行銷售房貸壽險，不得再與貸款搭售，即消費者辦理房貸時，銀行不能要求民眾一定要買房貸壽險。金管會要求銀行未來在行銷房貸壽險時，須符合下列五大規定。
一、銀行辦理房貸時，不得以購買房貸壽險做為貸款搭售條件，且在貸款過程中不能進行不當勸誘。
二、銀行推廣房貸壽險時，應落實認識客戶程序。
三、為避免房貸壽險保單解約金爭議，銷售時應具體說明保單契約終止的相關權益。
四、房貸壽險應回歸「以借款人為要保人」的一般保險商品，並須提供期繳及躉繳兩種商品供客戶選擇。
五、銀行辦理房貸壽險原則，應納入銀行內部稽核與內部風險控管規定。
據了解，目前有銀行為促銷房貸壽險，規定民眾須買房貸壽險，才會核准房貸。邱淑貞表示，未來這些行為都不能再發生。此外，很多銀行只賣「躉繳型」（一次付清所有保費）房貸壽險，假設30歲男性購買保障20年、保額300萬元，保費一次付清，可能要繳17萬多元；但房貸 借款人可能在10年就清償房貸，卻發現自己「多買10年房貸壽險保障」。貸款民眾向保險公司辦理保單解約時，能拿回的解約金卻非常少。
指數型房貸 短打有利
對於有能力在短期間清償房貸的房貸族，銀行業者建議，應選擇利率「前低後高」的指數型房貸，只要在綁約期間過後，就可清償房貸或轉貸。另外，前期還款能力較有限的新婚族或社會新鮮人，也可選擇前低後高的指數型房貸。
據了解，目前多數銀行都有階梯式房貸專案，利率以3段式為主，前半年約1.8%~1.9%，第7個月升到2%以上 ，第3年則升到2.2%~2.3%以上。市場上常見的指數型房貸，多採階梯式房貸，由「指標利率」及「加碼利率」搭配而成，因前2年利率較低，也被稱為是「先甘後苦」的房貸。這種「前低後高」的 房貸利率，適合前期還款能力有限的購屋人，因以一般情況來說，民眾的薪資收入會逐年成長，待第3年後房貸往上調後，薪水應也會往上增加。但銀行業者建議，民眾應要留意每一階段的利率、預計還款年限，估算出每期平均須繳納的房貸金額，以及有無綁約期等。
此外，專家也建議，選擇指數型房貸的民眾，若有能力最好儘早還款，以免未來房貸利率走揚，可能面臨繳款壓力愈來愈沈重。
房東收押金 即起不再重複課稅
財政部同意，房東取得的押金，若存放在銀行或從事投資產生的所得，已如實報繳報所得稅者，其押金依法設算租金課稅時，可以先減除運用押金產生的孳息等收入後再報稅。財政部核釋，押金所產生的「租賃收入」，可以減除「押金所得」後，以餘額繳納綜合所得稅，避免雙重課稅的爭議。新規定今天起實施。
例如，甲房東租辦公室給乙，租金每月10萬元，但乙在承租時需支付100萬元押金。甲房東將押金存放於銀行，每年有1萬元的利息收入。甲房東應申報的租賃收入中，除了每年的120萬元租金外，向乙收取的100萬元押金也應按照銀行業通行的1年期存款利率計算租金所得（每年國稅局會規 定）。現行假設押金應申報的租賃所得金額是1.5萬元，此時甲可以扣除押金存放在銀行產生的1萬元利息收入後，以餘額5,000元做為押金租賃所得報稅。換句話說，以往甲房東每年應申報121.5萬元租金所得；今起，只需申報120.5萬元。財政部表示，個人財產出租收有押金或任何款項類似押金者，應依所得稅法第14條規定，就押金按當地銀行一年期存款利率，計算租賃收入。
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